Инвестирование и наследование

Как можно управлять своими пенсионными накоплениями?

Согласно Федерального закона №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» застрахованные лица, имеющие специальную часть индивидуального лицевого счета (женщины 1957 года рождения и моложе, мужчины 1953 года рождения и моложе, работавшие в 2002-2008 годах) ежегодно имеют право выбрать вариант управления своими пенсионными накоплениями.

Формировать свою накопительную часть можно:

1. через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав одну из управляющих компаний - государственную управляющую компанию (ГУК) «Внешэкономбанк» либо частную УК для инвестирования накопительной части. При этом назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии будет осуществлять ПФР;

2. через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом все средства пенсионных накоплений будут переданы ПФР в выбранный НПФ, который и будет потом осуществлять назначение и выплату накопительной части пенсии.

Если застрахованное лицо определилось, какой способ для лучше, то необходимо до 31 декабря текущего года подать в любое управление Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переводе пенсионных накоплений. Деньги будут инвестироваться по-новому уже с апреля следующего года.

Из-за чего может обанкротиться негосударственный пенсионный фонд или компания, управляющая деньгами будущих пенсионеров?

Одна из причин - убыток, полученный от инвестирования пенсионных накоплений граждан. В соответствии с №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации», полученный убыток управляющим компаниям и пенсионным фондам запрещено перекладывать на граждан. Они должны покрывать его из собственных средств. Если их не хватает, результат - отзыв лицензии.

Сам негосударственный пенсионный фонд обязан уведомить гражданина, что он больше не имеет возможности, не имеет юридических оснований заниматься управлением его средствами.

Что происходит с накопительной частью после банкротства негосударственного пенсионного фонда или компании, управляющей деньгами будущих пенсионеров?

Негосударственный пенсионный фонд (управляющая компания) переводит деньги в пенсионный фонд России не позднее 6-месячного срока со дня принятия арбитражным судом решения об объявлении банкротом.

Государственная управляющая компания обязана не только принять деньги, но и инвестировать их с тем, чтобы обеспечить их прирост и защиту от инфляции.

Деньги выводятся из оборота, передаются в государственную управляющую компанию, в расширенный инвестиционный портфель и дальше ждут, пока не будет сделан новый выбор гражданина.

Каким способом можно формировать накопительную часть трудовой пенсии?

До обращения за установлением накопительной части трудовой пенсии Вы можете выбрать один из способов ее формирования.
1) Через Пенсионный фонд Российской Федерации
Вы можете выбрать управляющую компанию, отобранную по конкурсу, с которой Пенсионный фонд Российской Федерации заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, либо один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании- «Внешэкономбанка».
2) Через негосударственный пенсионный фонд
Вы можете выбрать один из НПФ. Для этого Вам необходимо заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и подать в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд. НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми заключает договоры доверительного управления средствами Ваших пенсионных накоплений.
При формировании накопительной части трудовой пенсии через негосударственный пенсионный фонд инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии осуществляет НПФ.

Как выбрать управляющую компанию?

При выборе УК гражданам следует обратить внимание на инвестиционную декларацию этой компании. Она является неотъемлемой частью договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений. В инвестиционной декларации определены цель инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных ей ПФР, инвестиционная политика управляющей компании, а также состав и структура ее инвестиционного портфеля, то есть перечень активов, в которые могут быть размещены пенсионные накопления.
Для  выбора управляющей компании Вам необходимо подать в территориальный орган ПФР заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
Доходы от инвестирования средств пенсионных накоплений не являются собственностью управляющей компании, а относятся на прирост средств, переданных ей в доверительное управление.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

При выборе НПФ необходимо обратить внимание на опыт, репутацию НПФ на рынке негосударственного пенсионного обеспечения и на доходность размещения пенсионных накоплений в долгосрочном периоде. Также необходимо ознакомиться с инвестиционным портфелем выбранного НПФ. На сегодняшний день большинству НПФ уже более 10 лет, и они успешно работают, сохраняя и приумножая средства пенсионных накоплений граждан.
Выбрав негосударственный пенсионный фонд, необходимо заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.
Также необходимо подать в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявление о переходе из ПФР в НПФ.
В негосударственном пенсионном фонде для Вас откроют пенсионный счет накопительной части трудовой пенсии, на котором будут учитываться суммы средств пенсионных накоплений и доход от их инвестирования.

Когда и как Вам нужно заявить о своем выборе?

Не позднее 31 декабря необходимо подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) либо о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд одним из следующих способов:
- лично в любой территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации;
- лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей (кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды или работодатели); по почте или с курьером. При этом установление личности и проверка подлинности Вашей подписи осуществляются нотариусом или в порядке, установленном п. 3 ст.185 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Где можно получить информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений?

Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений управляющей компанией, которую Вы выбрали, указывается в извещении о состоянии специальной части Вашего индивидуального лицевого счета, которое ежегодно рассылает Пенсионный фонд Российской Федерации.
Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом, который Вы выбрали, указывается в извещении о состоянии пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии, которое ежегодно » должен направлять Ваш НПФ.
Кроме того, можно ознакомиться с информацией о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений
1) управляющими компаниями:
- на интернет-сайтах управляющих компаний;
- на интернет-сайте Пенсионного фонда Российской Федерации (www.pfrf.ru);
- в территориальных органах Пенсионного фонда Российской Федерации;
- в организациях, с которыми Пенсионным фондом Российской Федерации заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей (трансфер-агентах).
2) негосударственными пенсионными фондами:
- на интернет-сайте Федеральной службы по финансовым рынкам (www.fcsm.ru);
- на интернет-сайтах негосударственных пенсионных фондов;
- из отчетности, публикуемой в средствах массовой информации.

Когда и как Вам нужно заявить о своем выборе?

Не позднее 31 декабря необходимо подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), либо о переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд одним из способов:
лично в организацию, с которой Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей (кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды или работодатели);
по почте или с курьером. При этом установление личности и проверка подлинности Вашей подписи осуществляются нотариусом или в порядке, установленном п. 3 ст. 185 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В какие активы могут быть размещены средства пенсионных накоплений управляющими компаниями, отобранными по конкурсу?

-государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
- облигации российских эмитентов;
- акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
- паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
- ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
- денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
- депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;
- иностранная валюта на счетах в кредитных организациях;
- ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг.
Правительство Российской Федерации может устанавливать дополнительные ограничения на инвестирование средств пенсионных накоплений.

Согласно действующему законодательству, до какого срока ПФР передает СПН в ДУ УК в соответствии с заявлениями застрахованных лиц о выборе ИП (УК)?

До 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о выборе ИП (УК).

С какого момента вступает в силу договор об ОПС между застрахованным лицом и НПФ?

Со дня зачисления СПН, перечисленных предыдущим страховщиком на счет нового страховщика.

Может ли застрахованное лицо часть СПН передать в ДУ УК, а другую часть - передать в НПФ?

Нет.

Какое условие является обязательным для осуществление перевода средств пенсионных накоплений в выбранный застрахованным лицом НПФ?

Заключение между застрахованным лицом и НПФ договора об обязательном пенсионном страховании.

Как можно управлять своими пенсионными накоплениями?

Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование (имеющие свидетельство - «зеленую карточку») могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление накопительной частью своей будущей пенсии. Граждане вправе формировать накопительную часть своей будущей пенсии:
через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав:
управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса (УК). У таких управляющих компаний более широкий перечень активов, в которые могут быть размещены Ваши пенсионные накопления, чем у государственной управляющей компании;
государственную управляющую компанию (ГУК) - Внешэкономбанк. ГУК инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но и менее рискованным видом управления пенсионными накоплениями.
через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), одним из видов деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц, принявших решение формировать накопительную часть трудовой пенсии через соответствующий фонд, а также инвестирование средств пенсионных накоплений, предназначенных для выплаты пенсий.
НПФ и УК могут инвестировать средства пенсионных накоплений не только в государственные ценные бумаги, но и в акции, облигации российских организаций, а также иные финансовые инструменты, разрешенные законодательством.

Какой состав инвестиционных портфелей Государственной УК?

Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг (базовый инвестиционный портфель):
- Государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- Корпоративные облигации российских эмитентов, гарантированных Российской Федерацией.
Расширенный инвестиционный портфель:
- Государственные ценные бумаги Российской Федерации;
- Корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные Российской Федерацией;
- Банковские депозиты в рублях и иностранной валюте;
- Ипотечные ценные бумаги;
- Облигации международных финансовых организаций.

Какие негосударственные пенсионные фонды могут осуществлять обязательное пенсионное страхование?

Те негосударственные пенсионные фонды, которые:
- имеют лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;
- зарегистрировали в уполномоченном федеральном органе страховые правила фонда;
- подали в уполномоченный федеральный орган заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика;
- соответствуют следующим требованиям:
а) имеют опыт работы по осуществлению негосударственного пенсионного обеспечения не менее двух лет;
б) имеют опыт одновременного ведения не менее 20 тыс.именных пенсионных счетов участников в течение не менее одного года;
в) имеют величину денежной оценки имущества для обеспечения уставной деятельности фонда не менее 100 млн руб.;
г) в целях обеспечения защиты прав участников и застрахованных лиц имеют совокупный вклад учредителей (вклад учредителя) фонда, внесенный в фонд денежными средствами, в размере не менее 100 млн руб.;
д) не имеют актуарного дефицита по результатам актуарного оценивания в течение не менее двух последних лет деятельности;
е) не имеют фактов приостановления действия лицензии в течение двух последних лет деятельности.

Где можно получить информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений?

Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений управляющей компанией, которую Вы выбрали, указывается в извещении о состоянии специальной части Вашего индивидуального лицевого счета, которое ежегодно рассылает Пенсионный фонд Российской Федерации.
Информация о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственным пенсионным фондом, который Вы выбрали, указывается в извещении о состоянии пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии, которое ежегодно должен направлять Ваш НПФ.
Кроме того, можно ознакомиться с информацией о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений управляющими компаниями:
- на интернет-сайтах управляющих компаний;
- на интернет-сайте Пенсионного фонда Российской Федерации;
- в территориальных органах Пенсионного фонда Российской Федерации;
- в организациях, с которыми Пенсионным фондом Российской Федерации заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей (трансфер-агентах).
негосударственными пенсионными фондами:
- на интернет-сайте Федеральной службы по финансовым рынкам;
- на интернет-сайтах негосударственных пенсионных фондов;
- из отчетности, публикуемой в средствах массовой информации.

Можно ли правопреемникам получить денежные средства, перечисленные в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, если участник уже обратился за получением пенсии?

Если участник Программы государственного софинансирования пенсии уже обратился за установлением пенсии, в т.ч. накопительной части, то средства пенсионных накоплений по добровольному страховании не будут выплачиваться его правопреемникам. В этом случае накопления направляются в бюджет государства для выплаты пенсии другим пенсионерам.

Кто может стать правопреемником средств пенсионных накоплений умершего участника Программы государственного софинансирования пенсии?

Правопреемником пенсионных накоплений может стать любой граждан, если умерший указал его в соответствующем заявлении, поданном им в Пенсионный фонд РФ. Если же гражданин не писал такого заявления, то по закону выплата правопреемникам производится по общим правилам наследования в соответствии с очередностью: в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям); во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
Обратите внимание, что правопреемники должны обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений необходимо не позднее 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.
При этом наследуемая сумма пенсионных накоплений не облагается подоходным налогом в размере 13%.

Что нужно сделать правопреемнику умершего участника Программы государственного софинансирования пенсии, чтобы получить его пенсионные накопления?

Для этого гражданину нужно обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений до истечения 6 месяцев со дня смерти участника Программы.
При этом наследуемая сумма пенсионных накоплений не облагается подоходным налогом в размере 13%.

Каким способом правопреемник может получить пенсионные накопления?

Выплата осуществляется способом, который правопреемник указал в заявлении: или через почтовое отделение связи, или путем перечисления средств на банковский счет. Производится она территориальными органами ПФР не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем принятия соответствующего решения. При этом наследуемая сумма пенсионных накоплений не облагается подоходным налогом в размере 13%.

Как выбрать управляющую компанию для формирования накопительной части трудовой пенсии?

Для выбора любой управляющей компании из числа заключивших с Пенсионном фондом Российской Федерации договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений Вам необходимо подать в территориальный орган ПФР заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании).
В случае если управляющая компания предлагает несколько инвестиционных портфелей, Вы самостоятельно выбираете один из них.
Инвестиционный портфель управляющей компании - это активы - денежные средства и ценные бумаги, сформированные за счет средств пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом РФ в доверительное управление управляющей компании, и обособленные от других активов управляющей компании. Каждая управляющая компания может сформировать один или несколько инвестиционных портфелей в соответствии с действующим российским законодательством.
Перечни управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов размещены на информационных стендах в территориальных органах ПФР и на Интернет-сайте ПФР www.pfrf.ru

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Вы можете самостоятельно выбрать один из негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Выбрав НПФ, Вам необходимо заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании.
В негосударственном пенсионном фонде Вам откроют пенсионный счет накопительной части трудовой пенсии, на котором будут учитываться средства пенсионных накоплений и полученный от их инвестирования доход.
Ознакомиться с информацией о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами можно на Интернет-сайте Федеральной службы по финансовым рынкам; на Интернет-сайтай НПФ; из отчетности, публикуемой в средствах массовой информации; из ежегодно рассылаемых извещений о состоянии индивидуального лицевого счета.

Кто имеет накопительную часть пенсии?

Накопительную часть трудовой пенсии имеют лица:
- мужчины 1953-1966 г.г. рождения, женщины 1957-1966 г.г. рождения, у которых накопительная часть трудовой пенсии формировалась за 2002-2004 годы;
- лица 1967 года рождения и моложе;
- предприниматели независимо от возраста, уплачивавшие страховые взносы на накопительную часть пенсии до 24.05.2005г.;
- лица, вступившие в добровольные правоотношения по уплате дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.

На основании какого законодательного акта происходит выплата пенсионных накоплений правопреемникам?

Правопреемники умерших застрахованных лиц имеют право на получение средств пенсионных накоплений согласно Федеральному закону от 24 июля 2002 г. "Об инвестировании  средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ" № 111 – ФЗ.

Какие документы прилагаются к заявлению о выплате средств пенсионных накоплений?

а) документы, удостоверяющие личность правопреемника;
б) документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом;
в) свидетельство о смерти застрахованного лица;
г) страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица;
д) Решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений (для правопреемников, пропустивших 6-месячный срок обращения);
е) сберегательная книжка правопреемника;
ж) в случае необходимости -иные документы

Что такое «Управляющая компания»?

Управляющая компания (УК) – это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Иными словами, организация, которая может осуществлять операции с активами на финансовом рынке.
Управляющая компания обязуется управлять переданным ей имуществом с максимальной выгодой для клиента. Доходы от управления передаются клиенту за вычетом заранее определенной комиссии в пользу управляющей компании.

Что такое «доверительное управление»?

Доверительное управление – это вид финансовых услуг, при котором собственник какого-либо имущества (денег, ценных бумаг, недвижимости и т.д.), не имеющий или не желающий (или не имеющий права) самостоятельно управлять им, передает это имущество в управление другому лицу на основании договора. Управляющая компания обязана инвестировать средства пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц – разумно и добросовестно, исходя из необходимости обеспечения принципов надежности и доходности.
Осуществлять доверительное управление средствами пенсионных накоплений имеют право только те управляющие компании, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Федеральная служба по финансовым рынкам ежегодно проводит конкурсы по отбору управляющих компаний, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации заключает договоры.
Управляющая компания вправе предложить гражданину несколько инвестиционных портфелей.

Что такое «инвестиционный портфель»?

Инвестиционный портфель – это определенный набор финансовых активов (ценные бумаги, деньги на счетах в банках), в которые могут быть размещены средства пенсионных накоплений.
Список этих активов ограничен Правительством Российской Федерации. Это делается для того, чтобы пенсионные накопления могли вкладываться только в самые надежные ценные бумаги.
Если гражданин выбрал управляющую компанию, он должен подать заявление о своем выборе в Пенсионный фонд России. В этом случае ПФР переведет средства его пенсионных накоплений в эту компанию.

Что такое «Негосударственный пенсионный фонд»?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это некоммерческая организация, специально созданная для пенсионного обеспечения граждан.
В качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию НПФ принимает средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учет и выплату накопительной части пенсии.
НПФ работает с каждым гражданином персонально: берут на себя обязанности по ведению индивидуального пенсионного счета, регулярно извещают о состоянии этого счета, оказывают консультации по любым пенсионным вопросам.

В чем разница между НПФ и УК?

Если пенсионные накопления гражданина находятся в доверительном управлении управляющее компании, то назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями занимается Пенсионный фонд России.
Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии осуществляет выбранный НПФ. При этом НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми необходимо заключить договоры доверительного управления Вашими пенсионными накоплениями.