Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Контакты
Поиск

Что нужно знать о микрозаймах населению и бизнесу

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам заметно выше. О чем нужно знать, когда берешь микрозаем, рассказали в калужском отделении Банка России.

Жители региона занимают в МФО мало, но часто

Микрофинансовые организации (МФО) — это часть финансового рынка региона, включающая 5 микрокредитных компаний, зарегистрированных в регионе, и еще порядка 30 микрофинансовых организаций, зарегистрированных в других регионах. Суммы, которые МФО выдают населению, составляют в среднем 30-100 тысяч рублей.

По итогам 2020 года жители Калужской области обращались за микрозаймами более 370 тысяч раз. И сегодня работа микрофинансовых компаний регулируется законом. В нем прописано сколько процентов «сверху» могут взять с заемщика, и что нельзя делать ни в кое случае.

Ограничения по займам

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО. Сейчас действует ограничение ежедневной процентной ставки — 1% в день. Другая мера - запрет на микрозаймы под залог жилья.

Почему это было сделано? Были случаи, когда граждане, оформив небольшой заем, совершенно несопоставимый со стоимостью заложенной квартиры, теряли жилье. Теперь такой практике поставлен заслон.

Еще один пример - ограничение задолженности по займам. Сейчас задолженность для займов до 1 года, включая все возможные пени и штрафы, не может превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Допустим, человек берет заём 10 тысяч рублей. Если он не возвращает его в установленный срок, то максимальная сумма возврата не может превышать 25 тысяч рублей. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии.

При этом небольшие размеры займов не должны упрощать отношение заемщиков к подписанию договора. С 2019 года МФО также обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки при выдаче микрозаймов от 10 тыс. рублей. Это соотношение суммы платежей по всем кредитам и займам заемщика (включая кредит, за которым он обратился) к его среднемесячному доходу. Проще говоря, это та доля дохода, которую заемщик будет тратить на обслуживание кредитов.

Главная цель такого подхода заключается в том, чтобы люди не брали на себя непосильное кредитное бремя. Если у заемщика много долгов и его доходы с трудом их покрывают, то получить заем ему будет сложнее. К примеру, закредитованному заемщику могут предъявить более жесткие условия, которые побудят его здраво взвесить свои силы и, возможно, отказаться от очередного кредита.

Еще одна новация связана с клиентским сервисом. Для улучшения качества предоставляемых услуг, их доступности и безопасности для потребителей, МФО в текущем году начинают взаимодействовать с гражданами через Госуслуги. В рамках цифрового сервиса, заемщики смогут через Интернет передавать сведения о себе в МФО для проведения идентификации и оценки кредитного риска при получении онлайн- и офлайн-займов.

Для бизнеса микрозаймы выдаются по низким ставкам

Клиентами МФО являются не только физические лица, но и предприниматели. И очень часто микрозаем выглядит для них более привлекательным, чем банковский кредит, так как предпринимателям порой срочно нужен некий оборотный капитал, и они совершенно точно знают, что смогут вернуть эти средства уже через месяц.

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Это специальные некоммерческие МФО, так называемые региональные фонды предпринимательского финансирования, которые выдают займы бизнесменам по сниженной процентной ставке в рамках государственной программы поддержки МСП. По этой программе получить льготный заем могут также самозанятые.

В Калужской области есть такая некоммерческая МФО. В период пандемии компанией был введен широкий спектр мер по поддержке представителей малого и среднего бизнеса, в том числе была предоставлена отсрочка исполнения обязательств по погашению основного долга и процентов на срок от 3 до 6 месяцев по всем продуктам, что позволило облегчить финансовое бремя предпринимателей.

Займы онлайн

МФО активно развивают цифровые каналы продаж – треть выдаваемых в России микрозаймов приходится на онлайн-сегмент. Прежде всего нужно быть осторожным, чтобы не стать жертвой мошенников, выдающих себя за микрофинансовые организации.

  • Во-первых, надо обязательно проверять, состоит ли данная организация в государственном реестре Банка России, то есть является ли она легальным участником финансового рынка.

  • Во-вторых, нужно помнить, что за рассмотрение онлайн-заявок МФО не имеет право взыскивать комиссии и пошлины. Если в процессе онлайн-оформления вам предлагают заплатить такие комиссии – это один из первых сигналов о том, что вы, вероятнее всего, общаетесь с нелегалом.

  • В-третьих, нужно опасаться сайтов-клонов. Некоторые мошенники полностью копируют интерфейс сайтов легальных микрофинансовых организаций, и в этом случае заемщик рискует оформить кредит у нелегалов, предоставить им конфиденциальную информацию о своих счетах, банковских картах и т.д. Официальные интернет-адреса МФО также указаны в реестре на сайте Банка России, необходимо сверяться с ними. Кроме того, прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован. В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru напротив названия вы увидите специальный значок: синий кружок с галочкой. Если галочки нет, скорее всего, это сайт нелегалов — на него лучше не заходить.

Взвесьте все «за» и «против»

Услуги МФО можно рассматривать только при условии, что заемщик уверен в денежных поступлениях, из которых будет гасить заём. Самый опасный сценарий - когда деньги занимают для оплаты уже существующих долгов или покрытия не срочных, а постоянных расходов. Это прямой путь к кредитной ловушке. До подписания договора необходимо просчитать возможность расплачиваться с МФО, не рискуя обязательными статьями расходов своего бюджета. В идеале платежи по микрозайму не должны превышать 20-30% ежемесячного дохода.

Важно помнить главное правило при обращении в любую финансовую организацию – принимайте взвешенные решения, грамотно рассчитывая свои возможности, чтобы заём не обернулся неприятными последствиями.


Размещено 29 июня 2021 в 07:40
Количество показов: 92


Отключения в городе